房貸超過(guò)三年不能轉(zhuǎn)公積金嗎

無(wú)此規(guī)定。有些銀行對(duì)于住房貸款的要求是，必須正常還貸一年才能提前還款或者辦理轉(zhuǎn)公積金業(yè)務(wù)，并沒(méi)有看到過(guò)三年的限制。有些銀行即使是正常還貸的靠前年，也能辦理，只不過(guò)可能需要繳納違約金或者手續(xù)費(fèi)，比如最高6個(gè)月的正常房貸利息。房貸能否轉(zhuǎn)公積金，主要是看房貸銀行的具體要求，以及當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心的商轉(zhuǎn)貸條件。

商貸轉(zhuǎn)公積金有幾種方式？

借款人想要把自己的商業(yè)貸款轉(zhuǎn)成公積金貸款的話(huà)，目前有兩種方式：先還后貸方式和以貸沖貸方式。

1、先還后貸方式

先還后貸就是指借款人先向公積金中心提出商貸轉(zhuǎn)公積金的申請(qǐng)，經(jīng)過(guò)公積金中心的同意后，職工就可以以自籌資金還清商貸，并且辦理?yè)?dān)保手續(xù)后。等到這一系列手續(xù)后，相關(guān)部門(mén)就會(huì)發(fā)放商貸轉(zhuǎn)公積金。

2、以貸沖貸方式

以貸沖貸就是指指借款人先向公積金中心提出商貸轉(zhuǎn)公積金的申請(qǐng)，經(jīng)過(guò)公積金中心的同意后，借款人可將商貸本息余額大于商轉(zhuǎn)公貸款差額提前還清，并辦理?yè)?dān)保手續(xù)，最后相關(guān)部門(mén)發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款。接下來(lái)就是借款人、擔(dān)保公司、銀行共同用商貸轉(zhuǎn)公積金還清商貸，并且辦理住房抵押反擔(dān)保手續(xù)。

商貸轉(zhuǎn)公積金貸款辦理流程

需要完成貸款申請(qǐng)、房屋查勘、審批面簽、辦理抵押、發(fā)放貸款五個(gè)流程。具體如下：

流程一：貸款申請(qǐng)

1. 客戶(hù)在申請(qǐng)業(yè)務(wù)辦理前，登錄 " 湘直公積金 " 微信公眾號(hào)預(yù)約取號(hào)，選擇 " 友誼路營(yíng)業(yè)部智慧信貸大廳 "。

2. 提交資料（1）借款人可在省直中心官方網(wǎng)站下載或柜臺(tái)領(lǐng)取貸款申請(qǐng)表并填寫(xiě)完整。（2）借款人及配偶按照銀行住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款資料要求準(zhǔn)備齊全，提交至友誼路營(yíng)業(yè)部智慧信貸大廳。（3）柜臺(tái)工作人員初步審核借款人貸款材料的真實(shí)性、完整性并查詢(xún)借款人（及配偶）授權(quán)的個(gè)人征信報(bào)告。

流程二：房屋查勘

擔(dān)保公司安排工作人員對(duì)房屋進(jìn)行查勘。（房屋備案未滿(mǎn)五年的不用查勘，跳過(guò)此流程）

流程三：審批面簽

省直中心承諾 6 個(gè)工作日內(nèi)完成貸款審批流程?？蛻?hù)收到面簽短信后，根據(jù)短信提示內(nèi)容，前往友誼路營(yíng)業(yè)部智慧信貸大廳辦理貸款面簽手續(xù)。（注：選擇階段性擔(dān)?；蚱渌慨a(chǎn)抵押方式的面簽后還需向擔(dān)保公司繳納擔(dān)保機(jī)構(gòu)交納服務(wù)費(fèi)或保證金。）

流程四：辦理抵押

此流程在原貸款銀行和不動(dòng)產(chǎn)登記中心辦理，具體辦理時(shí)限以貸款銀行和不動(dòng)產(chǎn)登記中心為準(zhǔn)。

1. 選擇自籌方式（1）銀行還款：借款人自籌資金結(jié)清商業(yè)銀行按揭貸款，前往不動(dòng)產(chǎn)登記中心注銷(xiāo)原銀行貸款房產(chǎn)抵押。（2）辦理抵押：辦理抵押借款人于中心網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取抵押資料，前往不動(dòng)產(chǎn)登記中心辦理抵押手續(xù)后，將抵押憑證返回至柜臺(tái)。

2. 選擇階段性擔(dān)保方式（1）銀行還款：借款人在擔(dān)保公司工作人員陪同下前往銀行結(jié)清貸款，借款人配合拿到房產(chǎn)證原件后，擔(dān)保公司前往不動(dòng)產(chǎn)登記中心辦理原銀行貸款抵押注銷(xiāo)。（2）辦理抵押：擔(dān)保公司工作人員前往不動(dòng)產(chǎn)登記中心辦理抵押手續(xù)。

3. 選擇其他房產(chǎn)抵押方式。借款人于中心網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取抵押資料，前往不動(dòng)產(chǎn)登記中心辦理抵押手續(xù)后，將抵押憑證返回至柜臺(tái)。

流程五：發(fā)放貸款

中心核驗(yàn)抵押權(quán)證后，承諾于 3 個(gè)工作日內(nèi)發(fā)放貸款。