LPR浮動利率是什么意思_房貸LPR浮動利率怎么計算_房貸lpr浮動利率和固定利率選哪個

時間：2024-06-04 19:35:24 瀏覽量：

很多人都只是知道房貸利率改革，改為LPR浮動利率，但是并不知道LPR浮動利率是什么意思。所以接下來的內容中小編將詳細為大家介紹。

1、LPR指的是貸款基礎利率，也是法定的*貸款利率。LPR市場化程度較高，能夠充分反映信貸市場*供求情況，使用LPR進行貸款定價可以促進形成市場化的貸款利率，提高市場利率向信貸利率的傳導效率。

2、LPR每月于20日進行公布，遇節(jié)假日順延。LPR的計算方法由18家銀行共同報價產生，計算方法為：去掉一個*價和一個*，*取平均值得出，每月20日重新報價計算，可以簡單解讀為，這是一個市場化利率的意思。

3、之前商業(yè)銀行的貸款利率是“央行貸款基準利率×（1±N%）”，而2019年10月8日以后，商業(yè)銀行貸款利率則變?yōu)長PR±N個基點。LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。

根據(jù)央行公告，房貸的定價基準轉換為貸款市場報價利率(LPR)之后，加點數(shù)值應等于原合同*近的執(zhí)行利率水平與2019年12月LPR的差值(可為負值)。

轉化為LPR之后，房貸浮動利率怎么進行計算呢？

過去浮動利率貸款一般是貸款基準利率浮動一定的比例確定，那么對應不同浮動比例下的利率，轉換后的加減點分別是多少呢？

1、以商業(yè)性個人住房貸款的轉換為例，比如借款人小李，在買房的時候，享受了貸款基準利率打九折(下浮10%)的優(yōu)惠，貸款日2015年8月1日，期限是20年。

2、如果小李選擇將這筆房貸的定價基準轉換為LPR，而現(xiàn)在5年期貸款基準利率是4.9%。那么轉換前的實際執(zhí)行利率就是4.9×(1-10%)=4.41%，2019年12月發(fā)布的5年期以上LPR為4.8%

3、根據(jù)轉換時點利率保持不變的原則，小李這筆房貸的加減點數(shù)就是-0.39%=4.41%-4.8%，即減39個基點。

4、之后，直到這筆房貸償還清，這個加減點數(shù)都保持不變，但是房貸利率將隨著5年期以上LPR的變動而變化。

在收到銀行短信的時候，就知道定價基準轉換業(yè)務是必須進行轉換的，但是有兩種*可以選擇。房貸lpr浮動利率和固定利率二選一，是個必選選擇題，那么房貸lpr浮動利率和固定利率選哪個呢？

1、在基準利率的定價*下，一般按比例浮動，如基準利率上浮10%、下調15%等；在LPR的定價*下，則按照加減點數(shù)來浮動，如LPR加40個基點、減30個基點。

2、例如說：

轉換之前，貸款基準利率是4.9%，打七折后的實際執(zhí)行利率是3.43%，轉換成LPR后，貸款的實際執(zhí)行利率依然為3.43%，但利率定價*轉換為以LPR為定價基準加點。

轉換之后，10年期貸款參照2019年12月20日公布的5年期以上LPR，為4.8%，因此，該筆貸款的定價*轉換為：在5年期以上LPR的基礎上減137個基點，即減去1.37%，加點數(shù)值為“-137”，該數(shù)值在合同剩余期限內固定不變。

（1）如果借款人選擇轉為“固定利率”，那么在整個合同的剩余期限內，他的房貸都將執(zhí)行3.43%這個利率。

（2）如果借款人選擇轉為參考“LPR”定價，其房貸利率水平將按照“5年期以上LPR－1.37%”來確定。

3、也就是房貸lpr浮動利率和固定利率是各有優(yōu)勢，具體如何選擇，主要是取決于借款人自己的判斷，特別是對未來利率走勢的判斷。如果認為未來LPR會下降，那么轉換為參考LPR定價會更好；如果認為未來LPR可能會上升，那么轉換為固定利率就會有優(yōu)勢。