抵押權(quán)人和抵押人的區(qū)別

　　抵押人，是指為擔(dān)保自己或他人履行債務(wù)，而向債權(quán)人提供抵押擔(dān)保的人。抵押人可以為債務(wù)人本人，也可以是債務(wù)人和債權(quán)人以外的第三人。在抵押擔(dān)保中，抵押人的確定應(yīng)當(dāng)以抵押合同為標(biāo)準(zhǔn)，抵押合同中與債權(quán)人相對(duì)應(yīng)的一方當(dāng)事人就是抵押人。

　　抵押權(quán)人，是指對(duì)債務(wù)人享有債權(quán)，并在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)得就抵押物優(yōu)先受償?shù)娜?。抵押?quán)人就是受抵押擔(dān)保的債權(quán)的債權(quán)人。

　　要 解決同一財(cái)產(chǎn)上存在的數(shù)個(gè)抵押權(quán)清償順序的問(wèn)題，首先要明確同一財(cái)產(chǎn)能否向數(shù)個(gè)債權(quán)人做抵押。對(duì)此，本法和擔(dān)保法的規(guī)定都是肯定的，但本法規(guī)定的精神與擔(dān) 保法的規(guī)定又有所不同。擔(dān)保法第三十五條規(guī)定：“抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值。財(cái)產(chǎn)抵押后，該財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再 次抵押，但不得超出其余額部分。”根據(jù)這一規(guī)定，只有在抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保的債權(quán)時(shí)，抵押人才可以就同一抵押財(cái)產(chǎn)向其他的債權(quán)人再次抵押，而且向數(shù) 個(gè)債權(quán)人抵押擔(dān)保的債權(quán)總額不得超出該抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值。例如，如果抵押人以價(jià)值 100萬(wàn)元的房屋向甲抵押貸款了50萬(wàn)元，那么抵押人還可以向乙抵押貸款20萬(wàn)元，向丙抵押貸款30萬(wàn)元;如果抵押人以該房屋向甲抵押貸款的數(shù)額恰好是 100萬(wàn)元，那么他就不能以該房屋再向乙和丙抵押貸款了。

　　擔(dān)保法制定于1995年， 當(dāng)時(shí)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)正處于起步階段，各種制度和規(guī)范還不完善，“三角債”的現(xiàn)象比較嚴(yán)重，社會(huì)信用程度比較低。在這種情況下，嚴(yán)格抵押制度，對(duì)重復(fù)抵押行為 即以同一財(cái)產(chǎn)向同一債權(quán)人或者不同債權(quán)人多次抵押的行為，做出上述限制性規(guī)定，是非常必要的。但隨著近年來(lái)我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和完善，該規(guī)定 也顯示出了一些局限性，主要有：

　　(1)限制了抵押財(cái)產(chǎn)的充分利用，沒有充分發(fā)揮抵押財(cái)產(chǎn)的融資作用和擔(dān)保效益，不利于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下債務(wù)人對(duì)融資的需求;

　　(2)要求被擔(dān)保債權(quán)不超出抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值，限制了當(dāng)事人設(shè)定抵押的意愿。債權(quán)人是否接受抵押擔(dān)保，并不完全取決于抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值是否大于或者與被擔(dān)保債權(quán)數(shù)額 相當(dāng)，債權(quán)人還要綜合考慮債務(wù)人的償還能力、信用狀況以及是否還存在其他擔(dān)保形式等諸多因素。在某些條件下，即使抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值小于被擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額，債 權(quán)人仍然愿意接受該抵押擔(dān)保。例如，甲以價(jià)值100萬(wàn)元的房屋向乙抵押貸款50萬(wàn)元后，還希望以該房屋再向丙抵押貸款60萬(wàn)元，丙經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)甲的收入狀況 和以往的信用記錄都比較好，貸款的風(fēng)險(xiǎn)比較小，因此愿意接受該抵押擔(dān)保，向甲提供貸款。擔(dān)保法的規(guī)定限制了債權(quán)人的這種意愿。

　　(3)實(shí)踐中，登記部門往往以擔(dān)保法規(guī)定的“抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值”為由，在辦理抵押登記時(shí)，強(qiáng)制要求對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，有的甚至要求一年評(píng)估一次，借評(píng)估高收費(fèi)。強(qiáng)制評(píng)估致使很多當(dāng)事人不去辦理抵押登記。

　　本 法起草過(guò)程中，多數(shù)意見認(rèn)為本法應(yīng)當(dāng)將擔(dān)保法的這一規(guī)定刪去。鑒于上述情況，本法沒有保留該規(guī)定，也就是說(shuō)，本法不再限制同一財(cái)產(chǎn)的重復(fù)抵押行為。以同一 財(cái)產(chǎn)向同一債權(quán)人或者不同債權(quán)人多次抵押的，抵押人所擔(dān)保的債權(quán)可以超出其抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值，數(shù)個(gè)抵押權(quán)依照本法規(guī)定的順序清償。是否在同一財(cái)產(chǎn)上設(shè)定數(shù)個(gè) 抵押，由當(dāng)事人根據(jù)實(shí)際情況判斷和決定。

　　根據(jù)本條的規(guī)定，同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款按照以下原則清償：

　　首 先，抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償;順序相同的，按照債權(quán)比例清償。關(guān)于抵押權(quán)生效的原則，本法區(qū)分不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)抵押，做了不同規(guī)定。根據(jù)本法 的規(guī)定，以建筑物和其他土地附著物、建設(shè)用地使用權(quán)、荒地的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)和正在建造的建筑物這些不動(dòng)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，抵押權(quán)自登記時(shí)發(fā)生效力。 根據(jù)本法的規(guī)定，以生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品、交通運(yùn)輸工具和正在建造的船舶、飛行器等動(dòng)產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)發(fā)生效力; 未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。根據(jù)本法的規(guī)定，企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者以現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品和產(chǎn)品這些動(dòng)產(chǎn)抵押，即以 動(dòng)產(chǎn)設(shè)定浮動(dòng)抵押的，抵押權(quán)也自抵押合同生效時(shí)發(fā)生效力;未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。本條規(guī)定的按照抵押權(quán)登記的先后順序清償債權(quán)的原則，既適用于以 登記為抵押權(quán)生效要件的不動(dòng)產(chǎn)抵押，也適用于以登記為抵押權(quán)對(duì)抗要件的動(dòng)產(chǎn)抵押，即無(wú)論是不動(dòng)產(chǎn)抵押還是動(dòng)產(chǎn)抵押，數(shù)個(gè)抵押權(quán)都已登記的，都按照登記的先 后順序清償。以抵押權(quán)登記的先后順序?yàn)闃?biāo)準(zhǔn)清償?shù)盅簜鶛?quán)是世界各國(guó)抵押擔(dān)保制度中的一般規(guī)則。確定抵押權(quán)登記的先后，以登記部門登記材料中記載的登記時(shí)間 為準(zhǔn)。做第一順序抵押登記的被擔(dān)保債權(quán)，就拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償，處于第二順序的只能就剩余的部分受償，依此類準(zhǔn)。如果抵押權(quán)登記的時(shí)間相 同，也就是抵押權(quán)登記的順序相同，那么就按照各擔(dān)保債權(quán)的比例來(lái)清償;所占比例大的，多受清償。

　　其次，抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償。這一原則是針對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押而言的。因?yàn)樵诓粍?dòng)產(chǎn)抵押中，未辦理抵押登記的，不發(fā)生抵押權(quán)的效力，也就不會(huì)發(fā)生未登記的 抵押權(quán)與已登記的抵押權(quán)之間清償順序的問(wèn)題。根據(jù)本法的規(guī)定，當(dāng)事人以動(dòng)產(chǎn)抵押的，可以自愿辦理抵押登記，而不要求必須辦理登記。動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)無(wú)論是否辦理 登記都自抵押合同生效時(shí)發(fā)生效力。但是，當(dāng)事人是否辦理抵押登記，在法律效力上還是有差別的：辦理抵押登記的，抵押權(quán)人可以對(duì)抗第三人;未登記的，不得對(duì) 抗善意第三人。這樣規(guī)定主要是因?yàn)檗k理抵押登記的，其他債權(quán)人就可以通過(guò)查閱登記資料知道該財(cái)產(chǎn)已經(jīng)設(shè)定抵押的情況，公示性較強(qiáng);而沒有辦理抵押登記的， 其他債權(quán)人一般很難知道該財(cái)產(chǎn)是否已經(jīng)設(shè)定了抵押，所以法律給予已登記的抵押權(quán)以特別的保護(hù)。在清償順序的問(wèn)題上，本法做出抵押權(quán)已登記的先于未登記的受 償?shù)囊?guī)定。

　　最后，抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。這一原則也是針對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押而言 的。前面已經(jīng)講到，本法規(guī)定未經(jīng)登記的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)不具有對(duì)抗善意第三人的效力。依照這一規(guī)定，在同一抵押財(cái)產(chǎn)上設(shè)定數(shù)個(gè)抵押權(quán)時(shí)，各抵押權(quán)人互為第三人， 如果每一個(gè)抵一押權(quán)都沒有辦理登記，那么無(wú)論各抵押權(quán)設(shè)立先后，其相互間均不得對(duì)抗。因此，各抵押權(quán)人對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)拍賣、變賣所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)享有同等的權(quán) 利，按照各債權(quán)的比例受清償。這一原則與擔(dān)保法的規(guī)定不同。擔(dān)保法第五十四條第(二)項(xiàng)規(guī)定，抵押物未登記的，按照抵押合同生效時(shí)間的先后順序清償;順序 相同的，按照債權(quán)比例清償。根據(jù)本法第一百七十八條“擔(dān)保法與本法的規(guī)定不一致的，適用本法”的規(guī)定，擔(dān)保法的上述規(guī)定不再適用。