個人住房抵押貸款利率_個人住房抵押貸款期限_個人住房抵押貸款種類

1 個人住房抵押貸款期限

　　為規(guī)范個人綜合消費貸款業(yè)務(wù)，防范相關(guān)風(fēng)險，切實推動轄內(nèi)消費金融健康發(fā)展，北京銀監(jiān)局95號文件也發(fā)出通知：

　　針對不同的消費需求和貸款對象，設(shè)計相應(yīng)的信貸產(chǎn)品，明確準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，切實滿足金融消費需求。不得利用個人住房按揭貸款與個人綜合消費貸款相捆綁的個人組合貸款品種，輾轉(zhuǎn)為住房按揭貸款提供首付款資金需求。

　　合理確定個人綜合消費貸款的金額和期限，原則上發(fā)放金額不超過100萬元、期限為10年以內(nèi)的個人綜合消費貸款。對于家庭成員分別申請個人綜合消費貸款的，應(yīng)審慎控制貸款額度和期限。

　　由此可見，如今銀行辦理個人住房貸款條件和審核制度更為嚴(yán)格，個人住房抵押貸款期限最長只能貸款到10年，額度最高是100萬。

2 個人住房抵押貸款利率

　　2016住房抵押貸款利率：自2015年10月央行降息后，目前銀行執(zhí)行的基準(zhǔn)利率為：

　　貸款利率：

　　一年以下(含一年)利率為4.35%;

　　一年至五年(含五年)利率為4.75%;

　　五年以上為4.90%

　　貸款資料

　　1.房產(chǎn)證

　　2.權(quán)利人及配偶的身份證

　　3.權(quán)利人及配偶的戶口本

　　4.權(quán)利人的婚姻證明(結(jié)婚證或民政局開具的未婚證明)

　　5.收入證明

　　6.如房產(chǎn)證權(quán)利人有未成年兒童,請?zhí)峁┏錾C

　　7.如房產(chǎn)內(nèi)還有銀行貸款,請?zhí)峁┰J款合同及最后一期的銀行對帳單

　　8.為提高貸款通過率,請盡量多的提供家庭其他財產(chǎn)證明,(如另處房產(chǎn)證、股票、基金、現(xiàn)金存折、車輛行駛證等等)

3 個人住房抵押貸款是什么

　　個人房屋抵押貸款是指借款人以本人名下的房產(chǎn)抵押，向貸銀行或者申請用于個人合法合規(guī)用途的人民幣貸款，包括個人購房、購車、消費、經(jīng)營及其他合規(guī)合法等多種貸款用途。

　　住房抵押貸款條件

　　(1)有合法的身份

　　備注：離婚(含喪偶)未婚的需有關(guān)部門出具的未婚證明，共有房設(shè)立抵押須交有效的共有人的同意書。

　　新房貸款的貸款期限最長不超過30年，二手房不超過20年;貸款額度是房屋評估值的70%;貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，基準(zhǔn)年利率是5.94%。

　　房屋抵押貸款條件：房屋的年限在20年之內(nèi);房屋的面積各銀行要求不一;房屋要有較強的變現(xiàn)能力;一般要求商品房，公寓，商鋪，寫字樓。房產(chǎn)抵押貸款，一般需要通過專業(yè)的房地產(chǎn)擔(dān)保公司來辦理，房產(chǎn)抵押貸款已經(jīng)成為居民個人不動產(chǎn)理財?shù)囊粋€重要手段，通過抵押貸款的方式貸出資金以滿足臨時的消費需求甚或企業(yè)經(jīng)營需求，以期盤活居民手中持有的不動產(chǎn)，而且在各種融資渠道中，房地產(chǎn)抵押貸款依舊是成本最低的方式之一。根據(jù)國內(nèi)首家外商獨資的房地產(chǎn)擔(dān)保企業(yè)安家世行擔(dān)保有限公司提供的數(shù)據(jù)，房產(chǎn)抵押貸款中，近3成用于再次購房，其他用途占比較高的依次為：企業(yè)經(jīng)營用途、購車、留學(xué)與移民、裝修以及購置大宗消費品。

4 個人住房抵押貸款種類

　　1、購房

　　購房是最為常見的個人房產(chǎn)抵押貸款用途，個人將購買的新商品房或二手房抵押給銀行，銀行代替?zhèn)€人向房產(chǎn)商支付除首付之外的其它剩余的錢款，之后個人再以按揭的方式向銀行歸還所欠銀行的貸款。個人房產(chǎn)抵押貸款用于購房，只要有房產(chǎn)抵押及個人相關(guān)資料，一般貸款難度相對較小，獲得銀行貸款的可能性較高。

　　2、購車

　　與購房相似，個人在無全款買車時可以向銀行申請貸款的支持，但因汽車會發(fā)生貶值不能將所購車輛作為抵押，需將個人房產(chǎn)用作抵押財產(chǎn)，從而獲得銀行提供的貸款支持。一般車貸的期限為5年，5年還清銀行的貸款，個人抵押的房產(chǎn)仍然是個人所有。

　　3、經(jīng)營

　　個人將房產(chǎn)抵押在銀行獲得銀行提供的個人抵押貸款常見的還有用于商業(yè)經(jīng)營，包括個體工商戶、個體戶、中小型企業(yè)等的商業(yè)經(jīng)營。以上借款人為經(jīng)營需要得到資本上的支持，可以將自己的房產(chǎn)作為抵押，可得到銀行為個人提供的貸款支持。一般個人房產(chǎn)抵押貸款所得到的貸款額度與抵押房產(chǎn)的價值相等，如果大型企業(yè)需要用到較大數(shù)量的資本，普通商品房的抵押一般無法獲得等額的貸款支持。